Sağlık sigortanızı yenilerken dört şeye bakmak gerekir: yeni primin neden değiştiği, kapsamda ve hastane ağında neyin değiştiği, kazandığınız hakların korunup korunmadığı ve şirket değiştirirseniz bu hakların ne olacağı. Bu kontrolleri poliçenin bitiş tarihinden birkaç hafta önce başlatmak, son gün aceleyle karar vermenizi önler.
Aşağıdaki liste hem tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) hem de özel sağlık sigortası (ÖSS) yenilemesi için geçerlidir. İki ürünün ayrıldığı yerleri ayrıca belirttik.
Yenileme primi neden değişir?
Yenileme primi her yıl yeniden hesaplanır ve birkaç etken bir arada rol oynar. Başlıcaları şunlardır:
- Yaş: Çoğu şirket primi yaş gruplarına göre belirler; yeni bir yaş grubuna geçtiğinizde prim de değişir.
- Tazminat geçmişi: Henüz ömür boyu yenileme hakkı kazanılmamış poliçelerde, dönem içinde yapılan ödemeler yenileme koşullarını etkileyebilir.
- Tarife: Şirketin genel tarifesi, sağlık hizmeti maliyetlerindeki değişime göre dönem dönem güncellenebilir.
- Plan ve teminat değişiklikleri: Ek bir teminat, daha geniş bir hastane paketi ya da katılım payındaki değişiklik primi doğrudan etkiler.
Yenileme teklifinde prim farkı gördüğünüzde nedenini sormaktan çekinmeyin. Artış yaştan mı, tarifeden mi, yoksa sağlık durumunuza bağlı bir ek primden mi kaynaklanıyor? Cevap, başka şirketlere bakmanın size ne kazandıracağını da gösterir.
Kapsam ve hastane ağında neler değişmiş olabilir?
Yenilenen poliçe, geçen yılın aynısı olmayabilir; bu yüzden yeni poliçeyi eskisiyle yan yana okumak gerekir. Özellikle şu satırlara bakın:
- teminatlar ve teminat limitleri,
- katılım payı ve ayakta tedavide yıllık kullanım sayısı,
- hastane paketi ve sık gittiğiniz hastanelerin bu paketteki yeri,
- doğum, check-up gibi ek teminatların devam edip etmediği.
Hastane listeleri yıl içinde değişebildiği için yenileme, ağı yeniden kontrol etmenin en doğru zamanıdır. TSS’de bu kontrol iki anlaşmayı kapsar; ayrıntısını tamamlayıcı sağlık sigortası hangi hastanelerde geçerli yazımızda anlattık. TSS’nin hangi işlemlerde fark ücretini karşıladığını hatırlamak için fark ücreti nedir yazımıza da göz atabilirsiniz.
Ömür boyu yenileme hakkı nedir, yenilemede neden önemlidir?
Ömür boyu yenileme hakkı, sigorta şirketinin poliçenizi aynı planla ömür boyu yenileme taahhüdüdür. Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği’nde yapılan değişiklik 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girdi; o tarihten bu yana şirketler, belirli bir yaşı doldurmamış kişilere bu taahhüdü içeren bir sözleşme seçeneği sunmakla yükümlü. Kural özel sağlık sigortasıyla birlikte TSS’yi de kapsar. Taahhütlü ya da taahhütsüz sözleşmeden hangisini seçeceğiniz size kalmıştır.
Hakkı kazanmak için yönetmelikteki şartları sağlamak gerekir: poliçenin aynı planla kesintisiz yenilenmesi ve bu süre boyunca ödenen tazminatların alınan primlere göre belirli bir sınırın altında kalması gibi. Hak bir kez kazanıldığında, sonradan çıkan bir hastalık gerekçe gösterilerek teminatınız daraltılamaz, limitiniz düşürülemez, katılım payınız artırılamaz. Hastalık ek primi de, ödenen tazminatlara bağlı ek prim de uygulanamaz. Yaşınız ve şirketin genel tarifesi ise primi etkilemeye devam edebilir.
Yenilemede yapmanız gereken basit bir kontrol var: yönetmeliğe göre bu hakkı kazandıysanız, yenilenen her poliçede hakkın mevcut olduğu açıkça yazar. Bu seçeneği içeren bir poliçeniz var ama hakkı henüz kazanmadıysanız, yenilenen poliçede şartları ne ölçüde sağladığınıza dair bilgi yer alır.
Eski poliçeler için bir geçiş kuralı var. 1 Ocak 2026’da yürürlükte olan ve bir yenileme taahhüdü içeren poliçeler, kendi tarifelerindeki kurallarla devam eder. Böyle bir taahhüt içermeyen poliçeler ise yeni kurala göre yenilenir; yaş şartını taşıyorsanız yenilemede bu seçeneğin size de sunulması gerekir.
Planınızı değiştirirseniz ne olur?
Plan değişikliği sizin talebinizle ve şirketin kabulüyle yapılır; şirket kabul etmezse mevcut sözleşmedeki taahhütleri sürer. Ancak dikkat: aynı şirkette bekleme sürelerinin yeniden uygulanmaması, aynı planla devam etmenize bağlıdır.
Kazanılmış ömür boyu yenileme hakkı plan değişikliğinde kural olarak sürer. Yalnız daha üst ya da daha geniş kapsamlı bir plana geçmek isterseniz şirket bu hakkı yeniden değerlendirir. Şirketin limitleri güncel koşullara göre artırması ise plan değişikliği sayılmaz. Primi düşürmek için planı küçültmeyi ya da daha geniş bir plana geçmeyi düşünüyorsanız, bu kararı yenilemeden önce haklarınız üzerindeki etkisini görerek verin.
Bekleme süreleri yenilemede yeniden başlar mı?
Hayır. Bekleme süresi, poliçede adı geçen bazı rahatsızlıklar ya da doğum gibi durumlar için teminatın başlamasından önce geçmesi gereken süredir. Yönetmelik bu süreyi her teminat için yalnızca ilk sigorta dönemiyle sınırlar: poliçeyi aynı planla yenilediğiniz sonraki yıllarda yeniden işlemez.
Şirket değiştirdiğinizde de bu birikim kural olarak kaybolmaz. Süreyi önceki şirkette doldurduysanız yeni şirket, düzenleyici kurumun saydığı özel durumlar hariç, size yeniden bekleme süresi uygulamaz. Süre dolmadan geçtiyseniz eski şirkette geçirdiğiniz süre, yeni şirketin bekleme süresinden düşülür.
Kronik ya da önceden var olan rahatsızlıklar yenilemede nasıl değerlendirilir?
Bu, ömür boyu yenileme hakkınızın olup olmadığına göre değişir. Hakkı kazandıysanız, yukarıda anlattığımız koruma devreye girer ve sonradan başlayan kronik bir rahatsızlık yenilemede aleyhinize kullanılamaz. Henüz kazanmadıysanız dönem içinde ortaya çıkan bir rahatsızlığın yenilemede nasıl değerlendirileceği poliçenizin özel şartlarına bağlıdır; ek prim, limit, katılım payı ya da kapsam dışı bırakma gibi uygulamalar söz konusu olabilir.
Şirket değiştirirken sağlık geçmişiniz yeniden gündeme gelir. Yeni şirket bu geçmişi Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi kayıtları üzerinden görebilir; sorduğu sorulara eksiksiz ve doğru cevap vermek de sizin yükümlülüğünüzdür. Kronik bir rahatsızlığınız varsa, yeni şirketin bunu nasıl değerlendireceğini poliçenizi bırakmadan önce öğrenmek gerekir.
TSS’de bir şart daha var: SGK’dan sağlık hizmeti alma hakkınızın sürmesi. Yenileme döneminde SGK durumunuz değiştiyse bunu mutlaka söyleyin.
Şirket değiştirirseniz hangi haklar taşınır?
Sağlık sigortasında şirket değiştirmek, kazandığınız hakları kendiliğinden silmez; yönetmelik bu hakların başka bir sigorta şirketine taşınmasını talep edebileceğinizi söyler.
Geçiş, yeni şirketin koşulları çerçevesinde ve kabulüne bağlı olarak gerçekleşir; bu koşullar şirketin bilgilendirme metninde ve özel şartlarında yazar. Taşınabilen başlıca haklar şunlardır:
- Bekleme süreleri: Yukarıda anlattığımız kurallarla yeni şirkette baştan başlamaz.
- Ömür boyu yenileme hakkı: Yönetmelikteki asgari şartlarla kazanılmışsa ve geçiş kabul edilirse yeni şirkette devam eder. Yeni şirket, siz daha dar bir plan istemedikçe kapsamı daraltamaz, limiti düşüremez, katılım payını artıramaz. Daha geniş bir plana geçerseniz hak yeniden değerlendirilir.
Geçiş için gereken bilgiler şirketler arasında doğrudan değil, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden aktarılır. Yeni şirket de geçiş işlemi için düzenleyici kurumun belirlediği bilgiler dışında sizden ayrıca bilgi ve belge isteyemez. Yeni poliçeniz kesinleşmeden eskisini iptal etmeyin ve iki poliçe arasında boşluk bırakmamaya özen gösterin.
Yenileme hazırlığına ne zaman başlamalı?
Poliçenizin bitiş tarihinden birkaç hafta önce başlamak yeterlidir. Yönetmelik, sigorta şirketinin sözleşme bitmeden önce bitiş tarihini ve yenilemeyi size yazılı olarak ya da e-posta, kısa mesaj gibi kalıcı bir araçla bildirmesini ister. Bu bildirimi beklemeden tarihi takviminize not almanız daha güvenlidir.
Yönetmelik, bitiş tarihini kısa bir süre geçen yenilemeyi de yenileme sayar. Yine de bu aralıkta poliçeniz yürürlükte olmayabilir ve bir tedavi gerekirse sorun çıkabilir. Bu süreyi bir plan olarak değil, son çare olarak görün.
- Poliçenizin bitiş tarihini ve plan adını öğrenin.
- Mevcut şirketinizden yenileme teklifini isteyin.
- Karşılaştırma için başka şirketlerin tekliflerini alın.
- Kapsamı, hastane ağını ve haklarınızın durumunu yan yana koyun.
- Kararınızı bitiş tarihinden önce verin.
Teklif için hangi bilgileri hazır tutmalısınız?
Yenileme tekliflerini karşılaştırmak için şu bilgiler işimizi görür; hepsini telefonda söyleyebilirsiniz:
- poliçenin bitiş tarihi,
- poliçeyi veren sigorta şirketi,
- plan ya da hastane paketinin adı,
- sigortalı kişilerin doğum tarihleri,
- sık kullandığınız hastaneler,
- TSS için SGK durumunuz,
- ömür boyu yenileme hakkınızın olup olmadığı.
Belge ya da poliçe fotoğrafı göndermeniz gerekmez. Bilmediğiniz bir ayrıntı olursa görüşme sırasında birlikte netleştiririz.
Yenileme tekliflerini nasıl karşılaştırıyoruz?
Güneş Sigorta, 1975’te Erdoğan Güneş’in Beşiktaş’ta kurduğu bir sigorta acentesidir ve bugün 16 sigorta şirketiyle çalışır. Bizim aracılığımızla yapılan poliçelerde yenileme tarihi yaklaştığında size kendimiz haber veririz. Yenileme döneminde mevcut şirketinizin teklifini diğer şirketlerin teklifleriyle yan yana koyarız. Karşılaştırmayı yalnızca prim üzerinden değil, kapsam, hastane ağı ve kazandığınız hakların korunup korunmadığı üzerinden yaparız.
Poliçeyi veren ve tedavi giderini ödeyen sigorta şirketidir; biz farkları sade bir dille anlatırız, karar sizindir. TSS mi ÖSS mi sorusu da yenilemede yeniden gündeme gelebilir; iki ürünü tamamlayıcı mı, özel sağlık sigortası mı yazımızda karşılaştırdık.
Kavacık’taki ofisimize yakınsanız yenileme görüşmesini istediğiniz saatte yüz yüze de yapabiliriz; ayrıntılar Kavacık sağlık sigortası sayfamızda. Yenileme teklifi için 0(216) 537 82 92 numarasını arayabilirsiniz.
Sık sorulanlar
Sağlık sigortası kendiliğinden yenilenir mi?
Poliçeden poliçeye değişir; bazı sözleşmelerde yenileme için onayınız ya da ödemeniz beklenir. Yönetmeliğe göre şirket, sözleşme bitmeden bitiş tarihini ve yenilemeyi, sonrasında da poliçenin yenilenip yenilenmediğini size yazılı ya da kalıcı bir araçla bildirir.
Tamamlayıcı sağlık sigortasında da ömür boyu yenileme hakkı var mı?
Evet. 1 Ocak 2026'dan bu yana yönetmelik, belirli bir yaşın altındaki kişilere TSS'de de ömür boyu yenileme hakkı içeren sözleşme sunulmasını zorunlu tutar. Seçim sizindir. TSS'yi kullanabilmek için SGK'dan sağlık hizmeti alma hakkınızın sürmesi de gerekir.
Şirket değiştirince ömür boyu yenileme hakkım kaybolur mu?
Hak yönetmelikteki asgari şartlarla kazanıldıysa ve yeni şirket geçişinizi kabul ederse kaybolmaz. Daha geniş bir plana geçerseniz hak yeniden değerlendirilir. Asgari şartlardan daha hafif koşullarla kazanılmış bir hakta yeni şirketin değerlendirme hakkı saklıdır.
Yenileme sırasında hastane paketimi değiştirebilir miyim?
Paket ya da plan değişikliği talebiniz şirketin koşullarına ve kabulüne bağlıdır. Aynı planda kalmak bekleme sürelerinizi ve ömür boyu yenileme hakkınızı korur; daha geniş bir plana geçişte bu hak yeniden değerlendirilebilir. Kararı vermeden önce etkisini birlikte inceleyebiliriz.
Yenileme teklifi için poliçemi göndermem gerekir mi?
Hayır. Poliçenin bitiş tarihini, sigorta şirketini ve plan adını söylemeniz karşılaştırmaya başlamak için yeterlidir. Şirket değiştirirseniz geçiş için gereken bilgiler de Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden aktarılır.
